银保≠储蓄

　　本想去银行存笔钱，没想到出来时手里握着的不是存折，而是保单，用想存银行的钱换的。怎么就用存款买了保险？我们在采访中发现银行工作人员“功不可没”。银行在向客户推销代售的保险产品时，往往回避“这是保险，银行只负责销售”，而是反复强调“这是理财产品”。使得很多人误以为银保产品是银行推出的。其实银保产品在我们眼中有些“不伦不类”：说它是保险吧，它的保障很单一，大多数只有投保人身故时才能获得赔偿；而说它是理财产品吧，虽然看着收益比存款高，而且没有税，可是如果想提前支取，可能拿到的钱还不如存入时多。银行保险只适合有一笔钱，除了存银行，长期没有任何用处的人。如果你不是这种人，那就认清自己的需求：要保障去买保险；要挣钱去投资。

　　客户提前支取超出部分要付费

　　我们分别去工行、建行和交行暗访，结果几乎一致。银行工作人员明确表示买银保比存款合算，“收益高于存款，而且还没税”。在位于团结湖的一家银行，工作人员特别推荐了其代理的中英人寿“金荔枝”终身寿险(万能型)。银行的醒目位置还贴有“金荔枝结算利率公布”，显示今年6月7月均为3.5%，8月至11月均为3.6%。工作人员解释“因为8月调息，结算利率马上就增加了”。对方接着推介，“前5年保证年收益率不低于2.5%，而且随着调息还会增加。”记者问：“那还有人存款吗？”对方表示想有较好收益，必须是这笔钱长期不用，因为是复利，所以存的时间越长越上算。工作人员也提醒记者，“金荔枝”最少存3年，如果不到3年想提前支取，15%可以免费，超出部分支付6%的手续费。

　　工作人员尽量回避“保险”，而称呼其为“理财产品”。记者问“金荔枝到底是银行的还是保险公司的”，工作人员仍坚持“这就是款理财产品，只不过有很少的保障功能，是我们替保险公司卖的”。最后还特别强调“金荔枝是同类产品中收益最高的”。