本报记者 武岩生

■个案点击：张女士通过朋友的渠道将自己的50万元借给了一个做化妆品生意的商人，这样每个月张女士的账户上就会有5000元打回来作为利息，从年化收益率来看就是12%。可是，上个月她的账户上打回来了6000元。那个作为中间人的朋友告诉她，因为现在需要用钱的多，而银行贷款难度增加，利率水涨船高了，现在的年化收益率达到了14.4%。这位朋友告诉张女士，今后几个月可能还要涨，有可能涨到一个月返利8000元(年利率19.2%)。

■民间借贷利率上涨两成

“现在民间的融资利率确实有所上升，主要银行货币紧缩的政策，以及楼市观望气氛浓重，房地产商拉高了利率。”昨天，河北省中小企业协会的有关专家对记者表示，最近他们的会员企业想通过他们向银行借贷的明显增多了，就在记者采访的时候，还有一家郊县的铁艺厂家就贷款求助于协会。据相关统计，货币紧缩政策执行以来，银行渠道贷款审批越来越严格，尤其对那些财务制度建设不甚健全的中小企业而言。于是，借助于非银行渠道的民间融资就频繁了许多，受供需关系影响，目前民间借贷的利率比去年同期有上涨20%以上。

■房地产商是民间借贷主体

“在民间借贷中，有70%左右都是房地产商，20%是中小企业，10%是商贸流通企业，根据放贷的对象不一样，利率水平有所不同。”一位知情人士告诉记者。针对房产商的贷款目前的利率已经涨到了30%—40%，中小企业和商贸流通企业的利率根据项目风险的不同也有所不同，一般分为年利率12%、18%、22%等几个档次。而通过担保公司渠道的融资，已经达到了月利率6%以上，年化利率在72%以上。“这些借贷业务最多的是3个月和6个月的，一年的都不多，超过一年的就基本没有了，因为双方都会有风险和成本的考虑。”

■资金掮客异常活跃

“这样的利率当然都是对于用款方而言的，而用款方和出资人中间往往活跃着一批中间人，”这位知情人士将这批中间人成为“无组织有纪律的群体”。他们都会从中抽成，之后剩下的才给出资人，“一般是12%提4%，18%提8%，22%提10%。”这位知情人士表示，这些人会要求用款方提前将自己的利润返回，规避掉风险，“比如说借给你100万元，中间人该拿8万，他就会直接给用款方92万，扣掉自己的利润。”目前，正是钱少而需求多的时期，这些中间人也异常活跃。而典当行、担保公司的业务量也有所上升，但是在高利率打压下，风险监控也成了许多公司的重要工作之一。

■民间借贷要注意规避风险

河北冀正律师事务所的律师张云指出，民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间借贷，只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效。但根据人民银行规定，民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。目前银行的一年期贷款基准利率是7.56%，也就是说民间借贷不能超过30.24%，才能有效规避风险。河北目前一些民间借贷，已经处在这个利率上限的边缘。